Wat betekent een zakelijke lening herfinancieren?
Herfinanciering betekent dat je een bestaande zakelijke lening of andere bedrijfsfinanciering vervangt door een nieuwe.
De financiële situatie van een onderneming kan veranderen nadat een lening is afgesloten. De omzet kan groeien, de cashflow kan veranderen of de financieringsbehoefte kan er vandaag anders uitzien dan enkele jaren geleden.
In zo'n situatie kan het zinvol zijn om de bestaande financiering te vergelijken met een nieuwe zakelijke lening.
Waarom een bedrijfslening herfinancieren?
Er kunnen verschillende redenen zijn om bestaande financiering opnieuw te bekijken. De huidige maandlasten kunnen minder goed aansluiten op de cashflow, verschillende leningen kunnen naast elkaar lopen of de voorwaarden kunnen niet meer passen bij de huidige situatie van de onderneming.
Het doel is niet alleen om van kredietverstrekker te veranderen. De nieuwe financiering moet beter aansluiten op de onderneming als geheel.
Vergelijk de kosten van oude en nieuwe financiering
Een lagere maandelijkse betaling betekent niet automatisch dat de nieuwe financiering goedkoper is.
Vergelijk daarom onder andere:
- De resterende schuld
- De resterende kosten van de huidige financiering
- De totale kosten van de nieuwe financiering
- De looptijd
- De maandelijkse betaling
- Eventuele administratieve kosten
- Kosten voor vervroegde aflossing
Meer inzicht in prijs en financieringskosten vind je bij zakelijke lening rente. Met zakelijke lening berekenen kun je daarnaast verschillende scenario's naast elkaar zetten.
Meerdere bedrijfsleningen samenvoegen
Herfinanciering kan ook betekenen dat meerdere bestaande leningen of kredieten worden vervangen door één nieuwe financiering.
Een onderneming kan bijvoorbeeld beschikken over:
- Een zakelijke lening
- Een bedrijfskrediet
- Een kortlopende financiering
- Een investeringskrediet
Door bedrijfsleningen te bundelen, kan het aantal afzonderlijke betalingen en voorwaarden afnemen. Dat kan de administratie en het financiële overzicht eenvoudiger maken.
Het betekent echter niet automatisch dat de nieuwe financiering voordeliger is. Vergelijk altijd de totale kosten voor en na het samenvoegen.
Herfinanciering of bedrijfsleningen samenvoegen - wat is het verschil?
Herfinanciering is het bredere begrip en kan betrekking hebben op één bestaande zakelijke lening die door een nieuwe financiering wordt vervangen.
Bedrijfsleningen samenvoegen betekent specifiek dat meerdere bestaande leningen of kredieten worden vervangen door één nieuwe financiering.
Het samenvoegen van bedrijfsleningen is dus een vorm van herfinanciering.
Voorbeeld van zakelijke herfinanciering
Een onderneming heeft twee jaar geleden een lening afgesloten voor nieuwe apparatuur. Sindsdien zijn de omzet en cashflow veranderd.
De ondernemer vergelijkt de huidige lening met een nieuwe financiering en kijkt naar de resterende schuld, maandelijkse betaling, looptijd, totale kosten en mogelijke kosten voor vervroegde aflossing.
Als de nieuwe oplossing beter aansluit op de huidige situatie, kan deze worden gebruikt om de bestaande lening af te lossen.
Gaat de financieringsbehoefte juist over nieuwe machines, apparatuur of andere langetermijninvesteringen? Dan kan een investeringskrediet relevanter zijn.
Herfinanciering en cashflow
Een andere terugbetalingsstructuur kan de maandelijkse druk op de cashflow veranderen.
Een langere looptijd kan bijvoorbeeld zorgen voor lagere maandlasten, maar kan tegelijk de totale financieringskosten verhogen. Kijk daarom altijd naar de volledige kost van de financiering.
Heb je vooral behoefte aan flexibele ruimte voor lopende uitgaven of tijdelijke tekorten? Dan kan bedrijfskrediet beter aansluiten dan volledige herfinanciering.
Wanneer kan herfinanciering interessant zijn?
Herfinanciering kan relevant zijn wanneer de financiële situatie van de onderneming is veranderd, de bestaande lening niet meer goed aansluit op de cashflow, meerdere leningen moeten worden samengevoegd of oudere voorwaarden met nieuwe mogelijkheden worden vergeleken.
Wanneer is herfinancieren minder interessant?
De bestaande financiering kan al gunstige voorwaarden hebben. Ook kunnen er kosten verbonden zijn aan vervroegde aflossing.
Een lagere maandtermijn kan bovendien misleidend zijn als de nieuwe looptijd veel langer is. Vergelijk daarom altijd de totale kosten en niet alleen het bedrag per maand.
Waar moet je op letten bij zakelijke herfinanciering?
Bij een beslissing over herfinanciering zijn niet alleen prijs en rente belangrijk. Ook flexibiliteit, looptijd, cashflow en de administratieve eenvoud van de nieuwe oplossing spelen een rol.
Bundelen voor meer overzicht
Als meerdere bedrijfsleningen tegelijk lopen, kan het samenvoegen ervan vooral waardevol zijn voor het overzicht. Minder afzonderlijke betaalmomenten en voorwaarden kunnen de financieringsstructuur eenvoudiger maken.
Ook hier geldt: meer eenvoud betekent niet automatisch lagere kosten.
Schuldsanering is niet hetzelfde als herfinanciering
De termen worden soms door elkaar gebruikt, maar schuldsanering heeft vaak betrekking op problematische schulden of betalingsproblemen. Herfinanciering hoeft daar niets mee te maken te hebben.
Een financieel gezonde onderneming kan bestaande financiering herstructureren omdat de voorwaarden, looptijd of structuur niet meer optimaal aansluiten.
Zo werkt herfinanciering bij Qred
Qred beoordeelt elke aanvraag individueel op basis van de financiële situatie van de onderneming.
1. Vraag financiering aan
Geef de bedrijfsgegevens en het gewenste financieringsbedrag door.
2. Qred beoordeelt de onderneming
De aanvraag wordt beoordeeld op basis van onder andere de financiële situatie en terugbetalingscapaciteit van het bedrijf.
3. Vergelijk het aanbod
Ontvang je een aanbod? Vergelijk dan de totale kosten, looptijd en maandelijkse verplichtingen met de bestaande financiering.
4. Los bestaande financiering af
Past de nieuwe oplossing beter, dan kan de financiering worden gebruikt om een bestaande zakelijke lening of ander krediet af te lossen.
Controleer vooraf altijd of de huidige kredietverstrekker kosten rekent voor vervroegde aflossing.
Veelgestelde vragen over zakelijke herfinanciering
Wat betekent een zakelijke lening herfinancieren?
Het betekent dat een bestaande zakelijke financiering wordt vervangen door een nieuwe lening of andere financieringsoplossing.
Kun je meerdere bedrijfsleningen samenvoegen?
Ja, in sommige situaties kunnen meerdere bestaande leningen of kredieten worden afgelost met één nieuwe financiering.
Is herfinanciering hetzelfde als bedrijfsleningen bundelen?
Niet helemaal. Herfinanciering kan betrekking hebben op één lening, terwijl bundelen specifiek betekent dat meerdere financieringen worden samengevoegd.
Wordt herfinancieren altijd goedkoper?
Nee. Dat hangt af van looptijd, kosten, voorwaarden en eventuele kosten voor vervroegde aflossing.
Kan herfinanciering de maandelijkse betaling verlagen?
Dat kan, bijvoorbeeld wanneer de looptijd verandert. Een lagere maandelijkse betaling kan wel leiden tot hogere totale kosten.
Wat moet je vergelijken voordat je overstapt?
Vergelijk de resterende schuld, totale kosten, looptijd, maandelijkse betaling en eventuele kosten voor vervroegde aflossing.
