Wat is bedrijfskrediet?
Bedrijfskrediet is een algemene term voor krediet of financiering die aan een onderneming wordt verstrekt. Het geld kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor voorraad, werkkapitaal, apparatuur, groei of tijdelijke liquiditeitsbehoeften.
De term zegt op zichzelf nog niet hoe de financiering precies werkt. Een bedrijfskrediet kan bijvoorbeeld een vaste lening zijn, maar ook een flexibele kredietlijn.
Wie een vast bedrag nodig heeft, kan bijvoorbeeld kiezen voor een zakelijke lening.
Welke vormen van bedrijfskrediet bestaan er?
Bedrijfskrediet kan verschillende vormen aannemen:
- Zakelijke lening met een vast bedrag
- Kaskrediet of andere kredietlijn
- Investeringsfinanciering
- Kortlopende financiering voor werkkapitaal
De juiste vorm hangt af van de financieringsbehoefte van het bedrijf.
Bedrijfskrediet of kaskrediet?
Bedrijfskrediet is de brede verzamelterm voor krediet aan ondernemingen.
Kaskrediet is een specifieke vorm van bedrijfskrediet waarbij een onderneming flexibel geld kan opnemen tot een afgesproken kredietlimiet.
Wil je juist weten hoe zo'n flexibele kredietlijn werkt? Lees dan meer over kaskrediet.
Bedrijfskrediet of zakelijke lening?
Een zakelijke lening is één mogelijke vorm van bedrijfsfinanciering. Daarbij wordt een vooraf afgesproken bedrag uitgekeerd en terugbetaald volgens de voorwaarden van de lening.
Een kredietlijn werkt anders: daarbij kan een onderneming meestal binnen een limiet opnemen en terugbetalen wanneer dat nodig is.
Welke optie beter past, hangt vooral af van de vraag of je een vast bedrag nodig hebt of juist voortdurend toegang tot extra liquiditeit.
Waarvoor kan bedrijfskrediet worden gebruikt?
Bedrijven gebruiken financiering bijvoorbeeld voor:
- Voorraad en inkoop
- Werkkapitaal
- Machines en apparatuur
- Marketing en groei
- Verbouwing of uitbreiding
- Tijdelijke cashflowtekorten
Voor grotere en geplande aankopen kan een investeringskrediet beter aansluiten op het doel van de financiering.
Bedrijfskrediet aanvragen en vergelijken
Voordat je bedrijfskrediet aanvraagt, is het belangrijk om eerst te bepalen hoeveel financiering je nodig hebt en waarvoor het geld wordt gebruikt.
Waar letten kredietverstrekkers op?
De beoordeling verschilt per aanbieder, maar kredietverstrekkers kijken vaak naar factoren zoals:
- De financiële situatie van de onderneming
- Omzet en cashflow
- De leeftijd en historie van het bedrijf
- Het gewenste kredietbedrag
- Het doel van de financiering
- De terugbetalingscapaciteit
Ook de voorwaarden, eventuele zekerheden en documentatie verschillen per kredietverstrekker.
Bedrijfskrediet berekenen
Bij het vergelijken van financiering is niet alleen het bedrag belangrijk. Kijk ook naar de totale kosten, looptijd en maandelijkse verplichtingen.
Voor een indicatie van een zakelijke lening kun je gebruikmaken van zakelijke lening berekenen.
Rente en kosten van bedrijfskrediet
De prijs hangt af van het type financiering en de aanbieder. Bij een traditionele kredietlijn kan bijvoorbeeld rente worden berekend over het gebruikte bedrag, eventueel aangevuld met andere kosten.
Bij andere financieringsvormen kan de prijs op een andere manier worden opgebouwd.
Lees meer over zakelijke lening rente en vergelijk altijd de totale kosten in plaats van alleen een rentepercentage.
Bedrijfskrediet voor starters
Startende ondernemingen kunnen ook behoefte hebben aan financiering, maar de beschikbare opties hangen sterk af van de situatie van het bedrijf en de voorwaarden van de kredietverstrekker.
Omdat een jong bedrijf minder financiële historie heeft, kan de beoordeling anders zijn dan bij een onderneming die al meerdere jaren actief is.
Bedrijfskrediet voor tijdelijke liquiditeit
Wanneer de behoefte vooral tijdelijk is, bijvoorbeeld omdat leveranciers eerder moeten worden betaald dan klanten, kan een flexibele kredietvorm relevant zijn.
Als je daarentegen vooraf weet hoeveel geld je nodig hebt, kan een vaste zakelijke lening eenvoudiger te vergelijken zijn.
Bedrijfskrediet en Qred
Qred biedt geen traditioneel doorlopend bedrijfskrediet of kaskrediet aan. Qred biedt zakelijke leningen aan voor ondernemingen die een vast bedrag nodig hebben.
Een zakelijke lening kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor werkkapitaal, voorraad, onverwachte kosten of investeringen.
Qred kan zakelijke leningen tot €500.000 aanbieden met vaste maandelijkse kosten. De lening kan volledig vervroegd worden terugbetaald zonder extra kosten.
Zo werkt een aanvraag bij Qred
1. Geef je financieringsbehoefte aan
Kies het bedrag dat je bedrijf nodig heeft en vul de bedrijfsgegevens in.
2. Qred beoordeelt de onderneming
De aanvraag wordt individueel beoordeeld op basis van de financiële situatie van het bedrijf.
3. Bekijk het aanbod
Als Qred een aanbod kan doen, zie je het bedrag, de vaste maandelijkse kosten en de voorwaarden.
4. Beslis of de financiering past
Vergelijk het aanbod met andere mogelijkheden en kijk naar de totale kosten, looptijd en invloed op de cashflow.
Wanneer kan herfinanciering relevanter zijn?
Heb je al één of meerdere bestaande leningen en wil je die vervangen of samenvoegen? Dan gaat de behoefte minder over nieuw bedrijfskrediet en meer over herfinanciering.
Bedrijfskrediet voor zelfstandigen
Ook zelfstandigen hebben soms extra financiering nodig voor voorraad, materiaal of werkkapitaal. Niet elke kredietvorm past bij dezelfde behoefte. Lees wanneer een lening voor zelfstandigen interessant kan zijn en hoe Qred aanvragen van zowel gevestigde als startende ondernemers beoordeelt.
Veelgestelde vragen over bedrijfskrediet
Wat is bedrijfskrediet?
Bedrijfskrediet is een brede term voor krediet of financiering die aan een onderneming wordt verstrekt voor zakelijke doeleinden.
Is bedrijfskrediet hetzelfde als kaskrediet?
Nee. Kaskrediet is een specifieke vorm van bedrijfskrediet met een kredietlimiet waarbinnen een onderneming flexibel kan opnemen.
Is bedrijfskrediet hetzelfde als een zakelijke lening?
Niet altijd. Een zakelijke lening is één vorm van bedrijfsfinanciering, terwijl bedrijfskrediet ook andere kredietvormen kan omvatten.
Hoe vraag je bedrijfskrediet aan?
De procedure verschilt per aanbieder. Meestal geef je het gewenste bedrag, bedrijfsgegevens en financiële informatie door, waarna de kredietverstrekker de onderneming beoordeelt.
Hoeveel kost bedrijfskrediet?
Dat hangt af van het type financiering, de aanbieder en de situatie van het bedrijf. Vergelijk altijd de totale kosten en voorwaarden.
Biedt Qred bedrijfskrediet aan?
Qred biedt geen traditioneel doorlopend bedrijfskrediet aan. Qred biedt zakelijke leningen die voor veel zakelijke financieringsbehoeften kunnen worden gebruikt.
