Que signifie refinancer un prêt professionnel ?
Le refinancement consiste à remplacer un prêt professionnel ou un autre financement d’entreprise existant par une nouvelle solution.
La situation financière d’une entreprise peut évoluer après la souscription d’un prêt. Le chiffre d’affaires peut augmenter, la trésorerie peut changer ou les besoins de financement peuvent être différents quelques années plus tard.
Dans ce cas, il peut être utile de comparer le financement actuel avec un nouveau prêt professionnel.
Pourquoi refinancer un prêt professionnel ?
Plusieurs raisons peuvent justifier de revoir un financement existant. Les mensualités peuvent être moins adaptées à la trésorerie, plusieurs prêts peuvent courir en parallèle ou les conditions ne plus correspondre à la situation actuelle de l’entreprise.
L’objectif n’est pas uniquement de changer de prêteur. Le nouveau financement doit être mieux adapté à l’entreprise dans son ensemble.
Comparer le coût de l’ancien et du nouveau financement
Une mensualité plus faible ne signifie pas automatiquement que le nouveau financement est moins cher.
Comparez notamment :
- Le capital restant dû
- Les coûts restants du financement actuel
- Le coût total du nouveau financement
- La durée
- La mensualité
- Les éventuels frais administratifs
- Les frais de remboursement anticipé
Pour mieux comprendre le coût du financement, consultez les taux d’intérêt des prêts professionnels. Le calculateur de prêt professionnel peut aussi vous aider à comparer plusieurs scénarios.
Regrouper plusieurs prêts professionnels
Le refinancement peut également consister à remplacer plusieurs prêts ou crédits existants par un seul nouveau financement.
Une entreprise peut par exemple disposer de :
- Un prêt professionnel
- Un crédit d’entreprise
- Un financement à court terme
- Un crédit d’investissement
Regrouper plusieurs financements peut réduire le nombre de paiements et de conditions à suivre, et simplifier la gestion financière.
Cela ne signifie toutefois pas automatiquement que le nouveau financement sera moins coûteux. Comparez toujours le coût total avant et après le regroupement.
Refinancement ou regroupement de prêts : quelle différence ?
Le refinancement est le terme le plus large. Il peut concerner un seul prêt professionnel remplacé par un nouveau financement.
Le regroupement de prêts professionnels signifie plus précisément que plusieurs prêts ou crédits existants sont remplacés par un seul nouveau financement.
Le regroupement de prêts est donc une forme de refinancement.
Exemple de refinancement professionnel
Une entreprise a souscrit un prêt il y a deux ans pour financer de nouveaux équipements. Depuis, son chiffre d’affaires et sa trésorerie ont évolué.
L’entrepreneur compare le prêt actuel avec un nouveau financement et examine le capital restant dû, la mensualité, la durée, le coût total et les éventuels frais de remboursement anticipé.
Si la nouvelle solution correspond mieux à la situation actuelle, elle peut servir à rembourser le financement existant.
Si le besoin concerne plutôt de nouvelles machines, du matériel ou d’autres investissements à long terme, un crédit d’investissement peut être plus adapté.
Refinancement et trésorerie
Une structure de remboursement différente peut modifier la pression mensuelle sur la trésorerie.
Une durée plus longue peut réduire les mensualités, mais aussi augmenter le coût total du financement. Il est donc important d’examiner l’ensemble du coût et pas uniquement le montant mensuel.
Si votre besoin concerne surtout une marge de manœuvre flexible pour les dépenses courantes ou les besoins temporaires, un crédit d’entreprise peut être plus pertinent qu’un refinancement complet.
Quand un refinancement peut-il être intéressant ?
Un refinancement peut être pertinent lorsque la situation financière de l’entreprise a changé, que le prêt actuel ne correspond plus à la trésorerie, que plusieurs prêts doivent être regroupés ou que d’anciennes conditions doivent être comparées avec les solutions actuelles.
Quand le refinancement est-il moins intéressant ?
Le financement actuel peut déjà bénéficier de bonnes conditions. Des frais peuvent aussi s’appliquer en cas de remboursement anticipé.
Une mensualité plus faible peut également être trompeuse si la nouvelle durée est nettement plus longue. Comparez donc toujours le coût total et pas uniquement la mensualité.
Que faut-il vérifier avant de refinancer ?
Le prix et le taux ne sont pas les seuls éléments importants. La flexibilité, la durée, la trésorerie et la simplicité administrative de la nouvelle solution doivent aussi être prises en compte.
Regrouper pour mieux gérer ses financements
Lorsque plusieurs prêts professionnels sont en cours en même temps, leur regroupement peut surtout apporter davantage de visibilité. Moins d’échéances et de conditions distinctes peuvent simplifier la structure financière.
Mais une structure plus simple ne signifie pas nécessairement un coût inférieur.
Restructuration de dette et refinancement ne sont pas toujours la même chose
Les termes sont parfois utilisés de manière interchangeable, mais la restructuration de dette peut aussi faire référence à des difficultés de paiement ou à un endettement problématique. Le refinancement ne suppose pas nécessairement une telle situation.
Une entreprise financièrement saine peut refinancer une dette simplement parce que la durée, les conditions ou la structure ne sont plus optimales.
Comment fonctionne le refinancement avec Qred ?
Qred évalue chaque demande individuellement en fonction de la situation financière de l’entreprise.
1. Demandez un financement
Indiquez les informations de l’entreprise et le montant souhaité.
2. Qred évalue l’entreprise
La demande est évaluée notamment en fonction de la situation financière et de la capacité de remboursement de l’entreprise.
3. Comparez l’offre
Si vous recevez une offre, comparez le coût total, la durée et les mensualités avec votre financement actuel.
4. Remboursez le financement existant
Si la nouvelle solution est mieux adaptée, elle peut être utilisée pour rembourser un prêt professionnel ou un autre crédit existant.
Vérifiez toujours à l’avance si votre prêteur actuel facture des frais de remboursement anticipé.
Questions fréquentes sur le refinancement professionnel
Que signifie refinancer un prêt professionnel ?
Cela signifie remplacer un financement professionnel existant par un nouveau prêt ou une autre solution de financement.
Peut-on regrouper plusieurs prêts professionnels ?
Oui, dans certains cas, plusieurs prêts ou crédits existants peuvent être remboursés à l’aide d’un seul nouveau financement.
Le refinancement est-il la même chose que le regroupement de prêts ?
Pas tout à fait. Le refinancement peut concerner un seul prêt, tandis que le regroupement concerne plusieurs financements réunis dans une nouvelle solution.
Le refinancement coûte-t-il toujours moins cher ?
Non. Cela dépend de la durée, des coûts, des conditions et des éventuels frais de remboursement anticipé.
Le refinancement peut-il réduire la mensualité ?
Oui, par exemple si la durée change. Une mensualité plus faible peut toutefois entraîner un coût total plus élevé.
Que faut-il comparer avant de changer de financement ?
Comparez le capital restant dû, le coût total, la durée, la mensualité et les éventuels frais de remboursement anticipé.
